نموذج تحليل الرسوم والعمولات البنكية (Bank Fees Analysis) – نموذج Excel
160
تحليل الرسوم البنكية يجمع عمولات التحويلات والبوابات والمنتجات البنكية ويصنفها حسب بنك/حساب مع اتجاهات شهرية.ينتج تقرير أعلى الرسوم ومسبباتها، لمدير مالي يراجع تكلفة التحصيل والتعاملات البنكية قبل التفاوض.
غير متوفر في المخزون
نموذج تحليل رسوم/عمولات بنكية (Bank Fees Analysis)
سطر فرعي: قالب Excel لتحليل مصروفات الرسوم البنكية وعمولات التحويل وبوابات الدفع، مع تصنيف الرسوم حسب البنك/الحساب/نوع الخدمة، واستخراج أعلى مصادر التكلفة ومقارنة البنوك بهدف تقليل الرسوم البنكية بناءً على أرقام فعلية.
Value Proposition:
“الرسوم البنكية” غالبًا تُسجل كبند واحد في المصروفات، فتضيع القدرة على إدارتها.
هذا النموذج يحوّلها إلى تقرير تشغيلي:
أي بنك أغلى؟ أي نوع رسوم يتكرر؟ ما تكلفة التحويلات؟ وما تكلفة بوابات الدفع كنسبة من المبيعات؟
ثم يخرج لك قائمة إجراءات تفاوض/تحويل استخدام (Routing) لتقليل التكلفة.
في 20 ثانية: ماذا ستحصل عليه؟
- Bank fees analysis: تحليل الرسوم حسب بنك/حساب/شهر.
- Transfer Fees: عمولات التحويلات البنكية حسب النوع (داخلي/خارجي/دولي/سريع).
- Payment Gateway Fees: رسوم بوابات الدفع (Mada/Visa/MC/Stripe… إلخ) كنسبة من التدفقات.
- Fee Categorization: تصنيف: رسوم حساب، تحويل، شيكات، نقاط بيع، سويفت، FX spread، أخرى.
- Unit Economics: تكلفة “لكل معاملة” + تكلفة “لكل 1,000” + متوسط العمولة.
- Bank Comparison: مقارنة رسوم البنوك على نفس النشاط والحجم.
- Trend & Spikes: اتجاه شهري + كشف الزيادات غير الطبيعية (Spikes).
- Reconciliation: مطابقة رسوم كشف البنك مع ما سُجل في الدفاتر (اختياري).
- Saving Opportunities: قائمة فرص تقليل الرسوم البنكية (تغيير مسار التحويل/حزمة خدمات/حد أدنى رسوم).
- Dashboard: Top 10 fees + Cost per bank + Gateway fee rate + Savings estimate.
مناسبة لـ
- الشركات التي لديها معاملات بنكية عالية (تحويلات/بوابات دفع/نقاط بيع).
- فرق الخزينة والمالية التي تريد تقليل تكلفة الخدمات البنكية بأرقام فعلية.
- التجارة الإلكترونية التي تريد قياس رسوم بوابات الدفع كنسبة من التحصيل.
غير مناسبة لـ
- الحسابات البنكية غير النشطة أو التي لا يوجد بها رسوم متكررة.
- من يريد تحليل “ربحية بنك” بدون بيانات معاملات أو كشوف بنكية قابلة للتصدير.
بدون التحليل / مع التحليل
| البند | بدون النموذج | مع النموذج |
|---|---|---|
| الرؤية | الرسوم بند واحد في المصروفات | تفصيل حسب بنك/نوع/قناة/معاملة |
| التفاوض | تفاوض بدون أرقام تفصيلية | حجج قوية: Cost/Tx وTop drivers |
| التحكم | زيادات غير طبيعية لا تُكتشف | Spikes + Alerts + أسباب |
قبل الاستخدام: 5 أعراض أن الرسوم البنكية “تتسرب”
- مصروفات الرسوم البنكية ترتفع دون معرفة السبب أو القناة.
- عدم القدرة على معرفة تكلفة التحويل الداخلي مقابل الخارجي.
- رسوم بوابات الدفع تُخصم من التحصيل دون قياس كنسبة من المبيعات.
- ارتفاع مفاجئ في رسوم سويفت/FX spread دون اكتشاف مبكر.
- عدم وجود مقارنة بنكية حقيقية قبل تجديد الاتفاقيات.
بعد التطبيق (نقطتان فقط)
- تكلفة واضحة: رسوم مفصّلة + Cost per transaction + مقارنة دقيقة.
- خفض قابل للتنفيذ: فرص تخفيض محددة بناءً على Top drivers وليس كلام عام.
كيف يعمل نموذج Bank Fees Analysis عمليًا؟
1) استيراد كشوف الرسوم
- تصدير Bank Statement أو Fees report (CSV/Excel) من البنك/ERP.
- حقول أساسية: Date + Bank + Account + Fee Description + Amount + Currency + Ref.
2) تصنيف الرسوم (Mapping Rules)
- تصنيف حسب نوع الرسوم: تحويلات/حساب/سويفت/نقاط بيع/بوابات دفع/FX spread.
- تصنيف حسب القناة: Branch/Online/Payment gateway/International.
3) التحليل والمقارنة
- Pivot حسب بنك/شهر/نوع رسوم.
- Unit cost: رسوم/عدد معاملات (إن توفر عداد المعاملات).
- Gateway rate: رسوم بوابة الدفع ÷ إجمالي التحصيل.
4) اكتشاف الزيادات غير الطبيعية (Spikes)
- مقارنة شهرية + thresholds.
- Top 10 fees by amount + أسباب محتملة + متابعة.
5) إخراج فرص التخفيض
- تحويل مسارات التحويل إلى أقل تكلفة.
- تغيير حزمة الخدمات أو إعادة تسعير رسوم ثابتة.
- تقليل سويفت/FX spread عبر بنك بديل أو تفاوض بناءً على حجم.
مكونات التسليم داخل الملف
- Raw Fees Import
- Mapping Rules (Fee Categories)
- Bank & Gateway Summary
- Trends & Spikes
- Cost per Tx / Gateway Rate
- Saving Opportunities Log
- Dashboard
إذا تريد تخفيض الرسوم البنكية فعليًا… ابدأ بتفصيلها بالأرقام
المراجعات
واضح المرشحاتلا توجد مراجعات بعد.